Unieważnienie kredytu frankowego przez przedsiębiorcę

Dotychczasowe doświadczenia ze sprawami dotyczącymi problematyki kredytów frankowych pokazują, że najczęściej dotyczą one osób fizycznych, czyli każdego, kto zdecydował się na zaciągnięcie kredytu indeksowanego czy też denominowanego do franka szwajcarskiego.

W tym wpisie jednak skupimy się na przedsiębiorcach. Unieważnienie „kredyty frankowego” może dotyczyć również tej grupy – oczywiście znaczenie będą miały okoliczności związane z danym kredytem. Dowiedz się, jak unieważnić kredyt frankowy jako przedsiębiorca.

Kiedy umowa kredytu frankowego jest nieważna?

Kluczowymi przepisami pozwalającymi na unieważnienie kredytu frankowego są artykuły 58 oraz 3531 Kodeksu cywilnego. Regulują one odpowiednio przesłanki do stwierdzenia nieważności umowy oraz zasadę swobody umów z zastrzeżeniem dotyczącym zgodności takiej umowy z właściwością (naturą) danego stosunku, ustawą oraz zasadami współżycia społecznego.

Nieważność umowy kredytu walutowego związana jest najczęściej z zastrzeżeniem przez dany bank w umowie możliwości jednostronnego kreowania wysokości zobowiązania poprzez ustalanie wysokości kursu, od której zależy wysokość spłacanych przez kredytobiorcę rat kredytu.

Taka sytuacja niejednokrotnie powoduje stwierdzenie nieważności umowy kredytu, mając przy tym na uwadze przeważające orzecznictwo dotyczące braku możliwości zastosowania przelicznika kursowego w postaci średniego kursu NBP w celu dalszego obowiązywania umowy kredytu po wyeliminowaniu z niego klauzul abuzywnych (niedozwolonych postanowień umownych).

Czy unieważnienie kredytu frankowego może dotyczyć przedsiębiorców?

Może, jednak wszystko zależy od konkretnego przypadku. Często przedsiębiorca może nie być w stanie wykazać, że kredyt frankowy został zaciągnięty w innym celu (albo chociaż w części na inny cel) niż związany z prowadzoną przez przedsiębiorcę działalnością gospodarczą.

Często jednak właśnie przez wzgląd na cel, w którym kredyt frankowy został zaciągnięty przez przedsiębiorcę, istnieje możliwość wykazania, iż przedsiębiorca ten działał w rzeczywistości jako konsument.

Bezpośredni związek czynności prawnej z działalnością gospodarczą

Zgodnie z art. 22 [1] k.c. za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.

Przykładem sytuacji, w której może nie występować taki bezpośredni związek, jest zawarcie przez przedsiębiorcę z bankiem umowy kredytu w walucie obcej w celu zakupu nieruchomości, która głównie ma służyć celom mieszkaniowym, a w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej pełnić funkcję ewidencyjną, tj. zostać ujawnioną jako adres korespondencyjny przedsiębiorcy.

Wątpliwy status konsumenta

Jeżeli wykazanie, że kredyt frankowy został zaciągnięty w innych celach niż cel związany z działalnością gospodarczą, jest trudne, nie należy się poddawać.

Oczywiście w przypadku postępowania sądowego w takiej sytuacji wygranie sporu może się okazać dużo trudniejsze, niemniej należy mieć na uwadze, że przedsiębiorca działający przecież najczęściej w branży zupełnie niezwiązanej z bankowością nie musiał mieć szczegółowej wiedzy w zakresie skutków zaciągniętego kredytu, tym bardziej że w zdecydowanej większości przypadków banki oferując takie kredyty, dopuszczały się nadużyć, często bardzo lakonicznie podchodząc do obowiązku informacyjnego.

Podsumowanie

Mimo że kredyty frankowe najczęściej utożsamiane są z osobami fizycznymi, to nie ulega wątpliwości, że obowiązujące przepisy i orzecznictwo dopuszczają możliwość uzyskania ochrony prawnej również przez przedsiębiorców i to w sposób najdalej idący - a więc poprzez unieważnienie kredytu frankowego przez przedsiębiorcę.

Pamiętaj, że każda sprawa jest inna i wymaga przeprowadzenia analizy stanu faktycznego pod kątem obowiązujących przepisów prawa, jak również wypracowanego w przedmiocie sporów przedsiębiorców z bankami orzecznictwa. Doświadczenie pokazuje jednak, że sprawy przedsiębiorców będących kredytobiorcami rozstrzygane są dla nich korzystnie.

Jeżeli jesteś przedsiębiorcą i zawarłeś z bankiem umowę kredytu frankowego, skontaktuj się z nami, i sprawdź, czy Twój kredyt frankowy jest nieważny!